Prismm giúp ngân hàng giữ lại tiền thừa kế bằng cách chuẩn bị sớm việc chuyển giao tài sản. Công việc này được thực hiện trước khi khách hàng qua đời. Nền tảng cho phép khách hàng chỉ định người thụ hưởng, tập hợp giấy tờ và cấp quyền truy cập trước. Nhờ đó, ngân hàng có thể giảm trở ngại khi chuyển tài sản và duy trì quan hệ với người nhận.
Theo TechCrunch, Prismm đang xây dựng hạ tầng để ngân hàng xử lý quá trình này trong hệ thống dịch vụ hiện có. Khi chủ tài khoản qua đời, người được chỉ định có thể xem tài sản và giấy tờ; do danh tính, sự đồng ý và tài liệu hỗ trợ đã được lưu, quy trình đủ điều kiện có thể hoàn tất từ xa.
Prismm giới thiệu hướng tiếp cận này trên sân khấu Startup Battlefield tại TechCrunch Disrupt 2026. Đối với ngân hàng, mục tiêu không chỉ là đơn giản hóa thủ tục thừa kế. Nền tảng còn giúp tổ chức tài chính giữ lại khoản tiền gửi có thể chuyển sang ngân hàng khác khi người thừa kế tiếp nhận tài sản.
Ý tưởng bắt đầu từ một tình huống gia đình
Martha Underwood và Shella Sylla thành lập Prismm vào năm 2020. Trước đó, gia đình họ gặp khó khăn khi tìm thông tin tài chính và giấy tờ quan trọng. Trải nghiệm này cho thấy gia đình có thể gặp khó khăn khi cần tìm giấy tờ và thông tin tài chính trong tình huống khẩn cấp.
Năm 2017, cha của Underwood và Sylla bị ngã khi giúp dọn một cái cây khỏi mái nhà hàng xóm sau bão Irma tại Miami. Ông phải nhập viện. Mẹ của họ trước đó vẫn dựa vào chồng để quản lý tài chính và giấy tờ gia đình. Khi sự cố xảy ra, cả ba người đều không biết các tài liệu và thông tin tài chính quan trọng được cất ở đâu.
Người cha sau đó bình phục, nhưng cảm giác bất lực khi không thể tiếp cận thông tin thiết yếu vẫn theo hai chị em. Ba năm sau, khi Underwood làm việc tại một ngân hàng trong đại dịch COVID-19, bà chứng kiến vấn đề tương tự ở quy mô lớn hơn.
Nhiều gia đình đến ngân hàng sau khi người thân qua đời để tìm tài khoản, xác định hóa đơn cần thanh toán và thu xếp nguồn tiền cho người còn sống. Underwood nhận ra các tổ chức tài chính đã xây dựng nhiều hệ thống để tăng trưởng và theo dõi tài sản, trong khi khâu chuyển tài sản sau khi khách hàng qua đời vẫn dựa nhiều vào thao tác thủ công.
Chuẩn bị quyền truy cập trước khi có biến cố
Prismm cho phép chủ tài khoản cấp trước quyền truy cập cho những thành viên gia đình được chỉ định. Hệ thống lưu danh tính, sự đồng ý và tài liệu hỗ trợ. Khi chủ tài khoản qua đời, người được chỉ định có thể xem tài sản, giấy tờ và bắt đầu quy trình chuyển giao tài sản đủ điều kiện cho người thụ hưởng.
Quy trình có thể được thực hiện từ xa ngay cả khi các thành viên gia đình sống ở nhiều bang khác nhau tại Mỹ. Đây là bối cảnh thị trường của ví dụ được TechCrunch đề cập, không phải mô tả về thủ tục thừa kế đang áp dụng tại Việt Nam.
Theo Underwood, những công cụ hiện có chủ yếu yêu cầu người tiêu dùng tự quản lý. Việc tập hợp giấy tờ cho cha mẹ dễ bị đẩy xuống cuối danh sách khi một người còn phải chăm sóc con cái, bạn đời và các thành viên khác trong gia đình.
Underwood cho rằng phụ nữ thường đảm nhận phần việc này sau một trường hợp tử vong. Vì vậy, quy trình cần giảm số trở ngại mà gia đình phải xử lý. Prismm không muốn trở thành một ứng dụng độc lập mà khách hàng phải chủ động cài đặt và duy trì. Công ty tích hợp trực tiếp với hệ thống lõi của ngân hàng. Việc tích hợp đưa khâu chuẩn bị chuyển giao tài sản vào dịch vụ tài chính sẵn có.
Hai sản phẩm đã có và một sản phẩm sắp ra mắt
Prismm có hai sản phẩm phục vụ việc chỉ định người thụ hưởng và tập hợp thông tin tài sản. Sản phẩm thứ ba đang được phát triển để hướng dẫn nhân viên ngân hàng cùng gia đình qua các bước chuyển giao, qua đó giữ quy trình trong tổ chức tài chính thay vì chuyển toàn bộ gánh nặng sang người thân.
| Sản phẩm | Chức năng | Tình trạng |
|---|---|---|
| Prismm Designate | Cập nhật người thụ hưởng trực tuyến | Đã có |
| Prismm Anchor | Tập hợp tài khoản, giấy tờ và tài sản | Đã có |
| Prismm Continuity | Hướng dẫn quá trình chuyển giao | Đang phát triển |
Prismm Designate cho phép ngân hàng cung cấp quy trình trực tuyến để khách hàng tự cập nhật người thụ hưởng. Mục tiêu là giảm thời gian và công sức cần thiết cho cả chủ tài khoản lẫn ngân hàng khi thông tin thay đổi.
Prismm Anchor tập trung vào việc tập hợp thông tin. Chủ tài khoản có thể theo dõi tài khoản, giấy tờ, bất động sản và các tài sản khác nằm tại nhiều tổ chức. Những người được chỉ định có thể được cấp quyền truy cập có kiểm soát. Sản phẩm được cung cấp thông qua tổ chức tài chính, nên người dùng không cần quản lý thêm một ứng dụng tiêu dùng riêng.
Prismm Continuity vẫn đang được phát triển. Công cụ này sẽ hướng dẫn nhân viên ngân hàng và gia đình qua từng bước của quá trình chuyển giao. Theo Prismm, cách làm đó giữ phần việc phức tạp nhất trong tổ chức tài chính thay vì chuyển toàn bộ trách nhiệm sang người thân của khách hàng.
Ngân hàng muốn giữ cả tài sản lẫn thế hệ khách hàng sau
Prismm định vị nền tảng là hạ tầng để ngân hàng xử lý những việc xảy ra sau khi khách hàng qua đời. Khi thông tin người thụ hưởng đã đầy đủ và thủ tục tiếp nhận tài sản bớt phức tạp, ngân hàng có thêm cơ hội giữ tiền gửi trong hệ thống và xây dựng quan hệ với thế hệ khách hàng tiếp theo.
Các nội dung ngân hàng cần chuẩn bị
Underwood và Sylla cho rằng các tổ chức tài chính mất hàng tỷ đô la Mỹ tiền gửi mỗi năm. Nguyên nhân là người thừa kế chuyển tài sản sang nơi khác. Đây là con số do hai nhà sáng lập nêu ra. Prismm gọi tình trạng này là “sự thất thoát tài sản thừa kế”.
Theo công ty, nhiều ngân hàng chưa có hệ thống quản lý quá trình chuyển đổi tài khoản sau một trường hợp tử vong. Nếu thông tin người thụ hưởng đã đầy đủ và thủ tục tiếp nhận tài sản bớt phức tạp, ngân hàng có thêm cơ hội giữ khoản tiền đó trong hệ thống. Mối quan hệ với chủ tài khoản cũ cũng có thể mở rộng sang người nhận tài sản.
Prismm cho phép khách hàng chỉ định người thụ hưởng và sắp xếp thông tin, tài liệu khi còn sống. Việc chuẩn bị trước giúp gia đình xử lý quá trình chuyển giao và tạo cơ hội để ngân hàng xây dựng quan hệ với thế hệ tiếp theo.
Prismm xuất hiện tại sự kiện ở San Francisco cùng hàng chục công ty khởi nghiệp và nhà đầu tư. Độc giả quan tâm đến chương trình có thể xem danh sách 5 giám khảo mới của Startup Battlefield 200 năm 2026 và thông tin về 5 nhà đầu tư chấm Startup Battlefield 200 năm 2026. Theo TechCrunch, đơn vị chiến thắng của cuộc thi sẽ được công bố vào thứ Năm, ngày 15 tháng 10.
Hãy tiếp tục theo dõi Sine để cập nhật cách các công ty công nghệ đang thay đổi những quy trình tài chính còn phụ thuộc nhiều vào giấy tờ.
